La conformité réglementaire est devenue un pilier central de la gestion de patrimoine. Pour les conseillers en gestion de patrimoine, les réseaux et les grands comptes, l’enjeu n’est plus seulement de respecter les règles, mais de pouvoir prouver, dans la durée, la qualité et la cohérence du conseil délivré.

Dans ce contexte, l’automatisation du parcours réglementaire s’impose comme un levier stratégique, à la fois pour sécuriser l’activité et améliorer la performance opérationnelle des cabinets.

La réglementation applicable aux CGP s’est densifiée au fil des années. KYC, connaissance client, questionnaires financiers et de risque, adéquation produit, transparence des frais, exigences ESG, lutte contre le blanchiment… chaque étape du parcours client doit aujourd’hui être documentée, tracée et justifiable.

Le véritable changement réside dans la charge de la preuve. En cas de contrôle, le conseiller doit être capable de démontrer précisément pourquoi une décision a été prise, avec quelles informations, à quel moment et dans quel cadre réglementaire.

Des process manuels ou éclatés augmentent fortement le risque opérationnel et la pression sur les équipes.

De nombreux cabinets utilisent encore une accumulation d’outils non connectés : fichiers PDF, GED séparée, ressaisies multiples, stockage documentaire hétérogène.

Cette fragmentation génère plusieurs problèmes majeurs :

Dans un environnement réglementaire de plus en plus exigeant, ces limites deviennent structurelles.

L’automatisation de la conformité ne vise pas à remplacer le conseiller, mais à sécuriser son expertise.

Le principe est simple : la donnée client est saisie une seule fois, puis exploitée automatiquement dans l’ensemble du parcours réglementaire. Les documents sont générés à partir de données fiables, chaque action est horodatée, tracée et archivée.

Le conseiller conserve la maîtrise totale de ses décisions. L’outil structure, alerte et documente, mais ne se substitue jamais au jugement professionnel. La conformité devient un socle sécurisé, et non une contrainte paralysante.

L’intégration des critères ESG a renforcé la complexité du parcours réglementaire. Il ne suffit plus de proposer un produit adapté financièrement. Il faut démontrer sa cohérence avec les préférences de durabilité du client, conformément aux obligations réglementaires.

Sans automatisation, cette exigence alourdit considérablement le travail des équipes. Avec un outil adapté, les liens entre profil client, produits financiers, articles 8 et 9, taxonomie européenne et exigences réglementaires deviennent lisibles, cohérents et traçables.

Les bénéfices de l’automatisation de la conformité sont mesurables :

Pour les réseaux et grands comptes, c’est également un levier de pilotage, de scalabilité et de sécurisation globale de l’activité.

La réglementation ne va pas se simplifier. Les exigences en matière de transparence, de traçabilité et de durabilité vont continuer à évoluer.

Dans ce contexte, l’automatisation du parcours réglementaire devient un facteur clé de pérennité pour les acteurs de la gestion de patrimoine.

Des solutions comme celles développées par Karbonalpha répondent à cet enjeu en structurant la conformité comme une chaîne fluide, intégrée et sécurisée, au service des conseillers et de leurs clients.